私人银行专营机构扩容 商业银行掘金财富管理市场

日前，私人商业市场恒丰银行私人银行专营机构获上海银保监局同意开业批复，银行银行标志着恒丰银行成为全国第五家成立私人银行专营机构的专营银行。

近年来，机构掘金财富管理市场竞争激烈，扩容私人银行业务保持较快速度增长。财富业内人士认为，管理私人银行业务依然是私人商业市场一片蓝海，会继续成为各家银行争夺的银行银行战略要地。对于银行而言，专营品牌定位、机构掘金人才优势、扩容产品优势、财富协同优势能提升私人银行在财富管理市场中的管理份额与盈利能力。

● 本报记者 黄一灵 薛瑾

已有五家银行获批

截至目前，私人商业市场共有（601398）、（601288）、（601328）、（601166）和恒丰银行五家银行获批持有私人银行专营牌照。

近年来，凭借高盈利、轻资本的优势，私人银行业务已逐渐成为商业银行的必争之地。不过，目前国内多数银行发展私人银行业务，主要还是采取大零售模式，即把私人银行业务作为零售业务的组成部分，私人银行部门是零售银行板块的成员部门，只有少部分银行采用总行直属机构的模式（私人银行专营机构）。

据（601066）分析师杨荣介绍，总行直属机构的模式（私人银行专营机构）是指将私人银行业务独立经营、单独核算、垂直管理，与公司业务、零售业务等并列，成为独立部门体系。

在业内人士看来，选择采用私人银行专营机构模式的银行大多想解决异地经营的问题。“恒丰银行等银行设立私人银行专营机构，无疑是想解决异地经营的问题。专营机构被视同为一级分行管理，可以设在异地，一定程度上有助于吸引人才。”招联金融首席研究员董希淼表示。

（601818）金融市场部宏观研究员周茂华进一步表示：“除能够异地展业外，申请持牌专营还有助于银行内部管理与区域局部金融风险防范。”

高端财富管理市场发展迅速

随着资管新规落地，越来越多的金融机构积极逐鹿财富管理市场。业协会副秘书长张亮表示，私人银行已成长为财富管理领域一颗冉冉升起的新星，成为商业银行零售转型制胜的关键所在，已经成为高净值人群财富管理不可或缺的途径。

杨荣表示，随着中国经济快速增长，加之高净值人群及其财富规模的快速攀升，造就了国内巨大的财富管理市场，私人银行业务未来成长空间巨大。

中国银行业协会秘书长刘峰介绍，目前，私人银行业务在发展过程中，逐步在机构战略定位和经营策略方面划分为两大阵营：一是综合金融服务平台，通过整合集团各子平台优势，全方位解决客户需求，打造品牌美誉度，深度优化服务，提升客户黏性；二是特色服务平台，结合区域特色，突出自身服务优势，强化与其他类型头部机构合作，服务有特定需求的客户，充分参与细分领域的市场竞争。

近日陆续公布的上市银行半年报显示，作为私人银行领域两大重要机构，（600036）和（000001）的私人银行业务都在今年上半年继续实现稳步增长。

截至上半年末，招商银行私人银行客户（在招商银行月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户）130029户，较去年末增长6.53%；管理的私人银行客户总资产36478.77亿元，较去年末增长7.48%；户均总资产2805.43万元，较去年末增加25万元。

截至上半年末，平安银行管理零售客户资产（AUM）34721.48亿元，较去年末增长9.1%，其中私行达标客户AUM余额15539.76亿元，较去年末增长10.5%；该行财富客户120.36万户，较去年末增长9.4%，其中私行达标客户7.49万户，较去年末增长7.5%。

丰富产品体系将成未来趋势

随着财富管理行业的参与主体丰富化、竞争白热化，未来专业能力、协同整合能力、特色优势等将成为各机构在竞争中的制胜法宝。

业内人士认为，未来商业银行在发展私人银行业务时需要不断提升自身专业能力，修炼内功，从而在资管市场中形成竞争优势。

具体来看，董希淼认为，需要从战略定位、发展模式、人才队伍和产品体系等方面着手。“首先要明确战略定位，私人银行业务发展需要和银行整体战略相匹配和协同；其次要选择合适的发展模式，包括组织架构和运营模式等；再次，私人银行业务对人才要求很高，要大力培养和引进专业的人才；最后，要建立比较完善的产品架构，私人银行产品需要凸显出独特专属的特点，要构建独立于一般银行理财产品的产品体系。”董希淼表示。

在周茂华看来，商业银行还需要加强与其他金融机构合作，提升创新能力，丰富产品体系，满足客户的个性化、多元化资产配置需求。

中国证券报记者注意到，今年以来，招行私人银行业务加强与信托和保险公司合作，推出集“家族信托、人身保险、养老理财、养老增值服务”四大功能于一身的“养老保障特殊目的家族信托”。植信投资首席经济学家兼研究院院长连平预测，随着高净值人群对代际传承的需求持续增长，未来财富管理机构将加快家族信托、慈善信托业务发展。

(责任编辑：焦点)